diobulandow的唬爛天地

坊間的答案是三分之一，意思是每月房貸(本利和)不要超過你(或負擔房貸成員)每月收入的三分之一，

但我認為那是極為寬鬆的一種講法，可能是想要討好極力想要買房子的人所訂出的標準。

實際上這樣的標準過於鬆散，因為風險部位過大。我的理由很簡單，如果光房貸(自住的部分)，每月支出就已經佔了收入的三分之一，你的人生就被房貸給牽制!!

隨便舉幾個例子:  

1)  房貸成為你發展的阻礙: 房貸這種生活類型的開支如果就已經佔了收入的33%，那如果再加上其它生活的費用，如 食、衣、行、水電、瓦斯、通訊、小孩、其他...etc，你的生活開支占收入的比例將會過高!! 其餘用來提升或改善生活品質的項目就會嚴重被壓縮，如 育、樂、投資(改善生活)...等。當這些改善或向上提升個人或團隊的長期計畫因房貸而被壓縮，你的人生就像是被房貸牽制一般，壓的爬不起來。

2)  容錯率低:  錢的使用吃緊，沒辦法承受劇變或突發狀況。EX:  房市空頭時的心情、建物因天然災害的毀損、龐大醫療費、投資失敗、生意調度...等。反過來說，高容錯率應該是，就算外星人看上你的房子突然一道光下來房子就不見了，你一樣可以正常過活，且留有再賺回來的餘力。

3)  違反投資原則: 雖然這裡討論的是自住，但購買房產這種高價的資產都應該要以投資的角度去審核，如果一筆投資部位過大導致影響到你的生活品質，不論賺賠，這都是一筆失敗的投資，別忘了投資的目的是為了讓你過得更好更安穩。

如果是我購買"自住"的房子，每月本利和正常是不會超過我和老婆(負擔房貸成員)"本業收入"總額的"五分之一"，並且越低越好，因此我才能將錢流向有效益的地方。